적하보험 약관 비교 — ICC(A/B/C) · A.R/W.A/F.P.A · 항공 약관

약관 변천사 — 1963 → 1982 → 2009

1963

구약관 (S.G. Policy 본문 + ICC 특별약관)

영국 로이즈에서 시작된 전통 약관. 본문 위험약관 + Institute Cargo Clauses(F.P.A·W.A·A.R) 3종 보장 등급.

1982

신약관 1차 (ICC 1982)

S.G. Policy 폐기, MAR Form 도입. 보장 등급 ICC(A·B·C) 3종으로 재편. 면책 위험을 명확히 열거.

2009

신약관 개정 (ICC 2009)

피보험자 정의 명확화, 운송 약관(Transit Clause) 적용 범위 확대, 테러·화학·생물·방사능 면책 추가. 현재 한국 시장 표준.

현재 한국 적하보험 시장은 2009년 신약관(ICC A/B/C)이 표준이며, 일부 거래에서 구약관 A.R / W.A / F.P.A를 함께 사용합니다. 보험증권 발행 시 약관 명시 필수입니다.

신약관 ICC(A/B/C) — 보장 범위 비교

위험 / 손해 유형	ICC(A) 전위험담보	ICC(B) 한정담보	ICC(C) 최소담보
화재 · 폭발	●	●	●
좌초 · 침몰 · 전복 · 교사	●	●	●
육상 운송용구의 전복 · 탈선	●	●	●
운송용구의 타물체와 충돌 · 접촉	●	●	●
피난항에서의 화물 하역	●	●	●
공동해손 희생손해	●	●	●
투하 (Jettison)	●	●	●
지진 · 화산 분화 · 낙뢰	●	●	×
갑판 유실 (Washing Overboard)	●	●	×
해수 · 강물 · 호수물 침입 (분손)	●	●	×
선적 · 하역 중 매 포장당 추락 전손	●	●	×
제3자 불법 의도적 손상 · 파괴	●	×	×
그 외 우연한 사고 일체 (포괄담보)	●	×	×
공통 면책
피보험자 고의 · 위법행위	면책	면책	면책
통상 누손 · 자연소모	면책	면책	면책
포장 불충분	면책	면책	면책
화물 고유 하자 · 성질	면책	면책	면책
지연 근인 손해	면책	면책	면책
전쟁 · 동맹파업 (별도 약관 필요)	면책	면책	면책

● = 보장 / × = 비보장. ICC(A)는 면책 사유 제외 모든 우연 사고 보장(전위험담보 포괄책임주의), ICC(B/C)는 명시된 위험만 보장(열거책임주의).

구약관 A.R / W.A / F.P.A — 보장 범위 비교

위험 / 손해 유형	A.R All Risks	W.A With Average	F.P.A Free from Particular Average
화재 · 폭발	●	●	●
S.S.B.C (침몰·좌초·화재·충돌)	●	●	●
공동해손 희생	●	●	●
피난항 하역 손해	●	●	●
선적 · 하역 중 매 포장당 전손	●	●	●
황천(Heavy Weather) 분손	●	●	×
해수 침손 (분손)	●	●	×
그 외 우연한 외래 사고 일체	●	×	×

구약관과 신약관은 일대일 대응이 아닙니다. 일반적으로 A.R ≈ ICC(A), W.A ≈ ICC(B), F.P.A ≈ ICC(C)로 보지만, 면책 처리·약관 문구가 달라 실제 사고 시 보장 결과가 다를 수 있습니다. 6개 원수사가 실무에서 어떤 약관을 쓰는지 비교 가능 — cargoinsu에 문의하세요.

항공 약관 — ICC(Air) · A.R(Air)

신약관 ICC(Air) — All Risks (항공)

항공 운송 화물 전용 신약관. 보장 범위는 ICC(A)에 준하되, 항공 운송 특성(짧은 운송시간·취급 횟수 적음)을 반영. 면책 사유는 ICC(A)와 거의 동일.

항공기 추락·좌초 등 항공 고유 위험 포함
공항 내 하역·환적 위험 포함
해상 약관 ICC(A) 대비 요율 약 30~40% 저렴 (운송 시간·위험 노출 짧음)

구약관 A.R (Air) — All Risks (항공)

항공 운송 전용 구약관. ICC(Air)가 도입되기 전 사용된 약관으로 일부 거래에서 여전히 활용. 보장 범위는 구 A.R에 준하되 항공 운송에 맞게 조정.

해상 A.R와 비슷한 포괄적 보장
현재는 신약관 ICC(Air)가 표준이나 거래처 요구에 따라 사용
cargoinsu 자동견적 계산기 항공 약관 옵션 지원

부가위험(Additional Risks) 11종

ICC(B/C), W.A, F.P.A 같은 열거책임 약관은 명시된 위험만 보장합니다. 추가 보장이 필요한 경우 부가위험 특약으로 확장 담보합니다. ICC(A) · A.R는 원칙적으로 포괄담보지만, 화물 특성상 일부 부가위험이 별도 명시되기도 합니다.

R&FW

우담수손

빗물·민물(Rain & Fresh Water) 침수 손해

TPND

도난·발하·불착

Theft, Pilferage, Non-Delivery — 화물 분실·도난

JWOB

투하·갑판유실

Jettison, Washing Overboard

파손·곡손

Breakage, Denting, Bending — 외부 충격 파손

L&S

누손·부족손

Leakage, Shortage — 액체 누설·수량 부족

Hook

갈쿠리 손해

Hook & Hole — 하역 시 갈고리에 의한 손상

Oil

유류·타화물 접촉

Contact with Oil and/or Other Cargo

S&H

습기·열손

Sweat & Heating — 결로·고열에 의한 손상

자연발화

Spontaneous Combustion — 화물 자체 발화

Cont.

오염

Contamination — 이물질 혼입

Mould

곰팡이손

Mildew, Mould — 습도·통풍 부족 곰팡이

화물 유형별 권장 약관

전쟁 · 동맹파업(SRCC) 추가담보

전쟁 위험 (War Risks)

모든 적하 약관에서 면책. 추가 보험료 납부 후 Institute War Clauses (Cargo) 첨부로 확장 가능.

전쟁·내란·혁명·반란
포획·나포·강류·억류
유기된 기뢰·어뢰·폭탄·전쟁무기

중동·동남아 일부 항로는 War Risk 자동 부보가 표준.

동맹파업·소요·테러 (SRCC)

모든 적하 약관에서 면책. Institute Strikes Clauses (Cargo) 첨부로 확장.

동맹파업 · 직장폐쇄
폭동 · 소요 · 노동분쟁
테러리스트 행위로 인한 손해

SRCC = Strikes, Riots, Civil Commotions. 신약관 2009 이후 테러 포함.

N2N의 약관 자문 차별화

cargoinsu.com을 운영하는 엔투엔보험중개는 6개 원수사(Chubb · DB · KB · 메리츠 · 현대 · AIG)의 약관을 동시 비교합니다.

실제 약관 차이 분석 — 6개사 ICC(A) 약관도 면책 단서·특별약관에서 미세 차이가 있습니다
화물 특성 반영 — ACIU 심사역이 귀사 화물에 가장 적합한 약관 + 부가위험 조합 제안
인수 가능성 사전 점검 — 협상 단계에서 보험사별 인수 의향 사전 확인
사고 시 손해사정 동행 — N2N이 보험사 측 손해사정과 직접 협의, 화주는 서류만 준비

적하보험 약관 비교 — 신·구약관 + 항공 약관 + 부가위험